產品介紹

固定資產貸款，是指銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為申請人的其他組織發(fā)放的，用于申請人固定資產投資的貸款。

產品特點

1.貸款金額大；

2.貸款期限較長，緩解企業(yè)短期償債壓力。

貸款對象

經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、國家規(guī)定可以作為申請人的其他組織。

貸款額度

貸款額度根據(jù)不同的投資項目確定。確定依據(jù)包括不限于項目總投資、項目自有資本金比例（不低于監(jiān)管規(guī)定要求）、項目的其他資金來源等。

貸款利率

根據(jù)國家利率政策、銀行貸款利率管理規(guī)定，與申請人協(xié)商確定。貸款利率受申請人資信、市場利率、資金成本、貸款期限、貸款擔保、貸款風險程度等因素影響。

貸款期限

最長不超過10年。

貸款用途

用于固定資產投資，房地產開發(fā)、購置大型生產設備等。

申請條件

1.申請人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；

2.信用狀況良好，無重大不良記錄；

3.申請人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

4.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質要求的，符合其要求；

5.借款用途及還款來源明確、合法；

6.項目符合國家的產業(yè)、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

7.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；

8.銀行要求的其他條件。

貸款辦理流程

1.申請人向銀行業(yè)務部門提出申請，提供貸款資料；

2.銀行進行貸前調查、貸款審查及審批；

3.審批通過后簽訂相關合同、協(xié)議，辦理抵（質）押登記（若有）；

4.開立賬戶，提取貸款。

產品介紹

流動資金貸款，是指銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為申請人的其他組織發(fā)放的用于申請人日常生產經(jīng)營周轉的貸款。

產品特點

流動資金貸款作為傳統(tǒng)信貸業(yè)務，具有貸款期限短、手續(xù)簡單、審批高效、周轉性較強、融資成本較低的特點。

貸款種類

按貸款期限，分為短期（1年以內，含1年）流動資金貸款和中期（1-3年，含3年）流動資金貸款；

按擔保方式不同，分為信用流動資金貸款和擔保流動資金貸款；

信用貸款以申請人的信譽發(fā)放貸款，無擔保措施；

擔保流動資金貸款指以保證、抵押或質押方式發(fā)放的貸款。

貸款對象

經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織（含個體工商戶）。

貸款額度

根據(jù)申請人實際資金需求，結合《流動資金需求量測算參考》設定合理貸款額度。

貸款期限

最長不超過3年。

貸款利率

根據(jù)國家利率政策、銀行貸款利率管理規(guī)定，與申請人協(xié)商確定。貸款利率受申請人資信、市場利率、資金成本、貸款期限、貸款擔保、貸款風險程度等因素影響。

申請條件

1.經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織（含個體工商戶），且經(jīng)營證照年檢合格有效；

2.信用記錄良好，無重大不良信用記錄；

3.具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法可靠的還款來源和按期償付貸款本息的能力；

4.貸款用途明確合規(guī)；

5.除信用貸款外，能提供符合銀行要求的貸款擔保；

6.在銀行開立基本賬戶或一般結算賬戶；

7.符合銀行其他貸款政策的要求。

貸款辦理流程

1.申請人向銀行業(yè)務部門提出申請，提供貸款資料；

2.銀行進行貸前調查、貸款審查及審批；

3.審批通過后簽訂相關合同、協(xié)議，辦理抵（質）押登記（若有）；

4.開立賬戶，提取貸款。

產品介紹

應收賬款質押貸款是出質人以合法擁有的、具有真實貿易背景的應收賬款作為質押擔保，銀行向申請人發(fā)放的貸款。

產品特點

應收賬款質押貸款可加快企業(yè)應收賬款回收，減少企業(yè)資金占用，提高企業(yè)資金使用效率。

應收賬款條件

1.具有真實、合法、有效的貿易背景，交易的結算方式為賒銷；

2.出質人已向應收賬款債務人提供了貨物或服務，應收賬款有明確到期日，債權關系真實、合法、有效；

3.產生應收賬款的基礎合同合法有效，出質人對應收賬款擁有完整、合法、有效的債權，無其他質押或轉讓行為；

4.應收賬款尚未到期，賬期在1年以內；

5.銀行認為應滿足的其他條件。

產品種類

1.單次質押貸款：出質人將其擁有的應收賬款一次性質押給銀行，銀行根據(jù)所質押的應收賬款為申請人確定貸款額度，貸款額度不能循環(huán)使用。

2.循環(huán)質押貸款：銀行根據(jù)出質人一段時間內對特定債務人連續(xù)穩(wěn)定的應收賬款余額，為申請人核定貸款額度，在一定期限內，貸款額度可循環(huán)使用。

申請條件

1.經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織，且經(jīng)營證照年檢合格有效；

2.信譽良好，無重大違約記錄；

3.在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

4.能夠提供符合要求的應收賬款作質押擔保，且具有按期還本付息的能力；

5.與應收賬款債務人有完整的交易記錄，且未發(fā)生過重大違約和經(jīng)濟糾紛。

貸款辦理流程

1.申請人提出申請；

2.銀行進行貸前調查、貸款審查及審批；

3.審批通過后簽訂相關合同和《應收賬款質押協(xié)議》，辦理質押登記；

4.開立賬戶，提取貸款。

產品介紹

經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是向符合條件的經(jīng)營性物業(yè)所有權人或經(jīng)所有權人同意且有實際控制權的第三方經(jīng)營機構發(fā)放的，以其所擁有或經(jīng)營的經(jīng)營性物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入作為主要還款來源，申請人的其他合法收入為補充還款來源的貸款。

產品特點

金額大、期限長、貸款用途及還款方式靈活，能有效盤活企業(yè)固定資產。

經(jīng)營性物業(yè)類型

經(jīng)營性物業(yè)指已竣工驗收并投入商業(yè)運營，經(jīng)營管理比較規(guī)范，經(jīng)營利潤較為穩(wěn)定，綜合收益較好的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括商場、商品交易市場、寫字樓、星級賓館酒店、綜合商業(yè)設施等物業(yè)形式。

貸款對象

物業(yè)所有權人或所有權人同意并對之有實際控制人能力的第三方經(jīng)營機構。

貸款額度

1.經(jīng)營性物業(yè)為購置物業(yè)，貸款額度不超過物業(yè)購置款的50%；

2.經(jīng)營性物業(yè)為自建物業(yè)，貸款額度不超過物業(yè)評估價值的50%。

貸款期限

最長不超過10年，且不得超過申請人的法定經(jīng)營期限和經(jīng)營性物業(yè)的剩余使用年限。

貸款利率

按照LPR加減點執(zhí)行，可采用固定或浮動利率。利率水平受資金成本、貸款風險溢價、貸款期限以及項目收益、銀行貸款定價相關管理要求等因素影響。

貸款用途

1.經(jīng)營性物業(yè)在經(jīng)營期間維護、改造、裝修、招商等經(jīng)營性資金需求；

2.對于集團內部關聯(lián)公司購置自行開發(fā)的物業(yè)，可用于支付經(jīng)營性物業(yè)的購置款；對于自行建造的物業(yè)，可用于歸還建造該物業(yè)的銀行借款、股東借款或關聯(lián)單位借款；

3.其他合規(guī)的用途，貸款不得用于國家明令禁止的投資領域和用途。

貸款資料

1.申請人基礎資料（經(jīng)年檢的社會統(tǒng)一信用代碼證、公司章程、近三年審計財務報告及近期財務報表）；

2.經(jīng)營物業(yè)竣工驗收合格的證明材料、產權證書、買賣合同、付款憑證；自行建造的提供建設手續(xù)、投入及付款證明材料；

3.物業(yè)對外出租的主要協(xié)議或合同、發(fā)票、繳稅憑證；

4.銀行要求的其他證明文件及材料。

貸款辦理流程

1.申請人提出申請；

2.銀行進行貸前調查、貸款審查及審批；

3.審批通過后簽訂相關合同和協(xié)議，辦理抵（質）押登記（若有）；

4.開立賬戶，提取貸款。